El Departamento del Tesoro anunció el 13 de octubre tres medidas contra la segunda entidad bancaria de mayor tamaño de la nación. El banco reconoció haber infringido de manera intencional la Ley de Secreto Bancario tras omitir la notificación oportuna de operaciones dudosas que superaban los US$5.000 millones. Conforme al comunicado del Tesoro, una cifra superior a los US$1.000 millones de dicha cantidad se encontraba vinculada a amenazas consideradas clave para la seguridad del Estado: esquemas de blanqueo de capitales procedentes de China, estafas y eventual lavado a través del comercio internacional estrechamente relacionado con la frontera suroeste de Estados Unidos. Esta penalización representa la tercera mayor multa en los registros del Tesoro, así como la sanción más elevada jamás decretada por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), autoridad encargada de supervisar las instituciones bancarias nacionales.
Cómo se reparten las sanciones
- FinCEN (Red de Control de Delitos Financieros): US$1.200 millones. Por no mitigar ni reportar riesgos prioritarios de seguridad nacional.
- OCC: US$750 millones. Por un programa contra el lavado de dinero deficiente e ineficaz.
- OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros): US$11,6 millones (acuerdo). Por 475 violaciones aparentes de sanciones a Rusia, Bielorrusia, Irán, Birmania, Somalia, narcotráfico y terrorismo.
Las cantidades no se acumulan mecánicamente: los US$750 millones correspondientes a la OCC ya forman parte de la penalización de FinCEN, motivo por el cual el Departamento del Tesoro sitúa la cifra global ligeramente por encima de los US$1.210 millones. Únicamente la sanción impuesta a Binance durante 2023 y la recaída sobre TD Bank en 2024 rebasan este importe, según la agencia AP.
Qué descubrieron los reguladores
El Tesoro concluyó que el banco priorizó sus ingresos sobre los recursos de cumplimiento y delegó en terceros buena parte de la detección: dependía de consultas de las autoridades y de alertas de otros bancos en lugar de sus propios controles. Las operaciones sospechosas se acumulaban durante largos periodos sin investigar.La OCC añadió que el sistema de monitoreo dejó sin supervisar transacciones por billones de dólares y que el banco seguía sin corregir esas fallas más de un año después de una orden de cese de diciembre de 2024. Las violaciones de sanciones, por su parte, se debieron a errores técnicos y humanos, y la OFAC las calificó como no flagrantes.
Qué obligaciones asumirá la entidad bancaria
Bank of America se verá en la obligación de externalizar la revisión retrospectiva de sus operaciones para informar sobre aquellas transacciones dudosas que pasaron inadvertidas. Asimismo, la entidad tendrá que afrontar auditorías independientes enfocadas en su sistema de vigilancia, los procesos de conocimiento del cliente (KYC), las cuentas de corresponsalía en el extranjero y la administración de los datos vinculados a su estrategia antilavado.
El banco declaró que trabajó con los reguladores para cerrar el caso y que ha invertido miles de millones de dólares en tecnología y miles de empleados para combatir los delitos financieros. Informó además que sus resultados del tercer trimestre incluyen un cargo no deducible de impuestos de US$1.200 millones, equivalente a unos 17 centavos por acción.